第30章 下篇：赚钱理财，不光是有钱人的事(5)（2 / 4）

”的投资要求。当然基金投资是一项长期行为，注重的是长期稳定回报，短期内波动可能较大，但不要让短暂的亏损赢利左右对基金的整体预期。

采用“基金定投”，设立子女教育储蓄的专项账户。我国实行9年制义务教育，因此孩子的小学、初中学费支出负担较轻，高中、大学学费支出较大，为此建议金先生尽早为子女建立教育储蓄的专用账户。可通过一种类似于银行零存整取储蓄的基金投资方式--基金定投，来完成积少成多的教育金储备目标。每个月固定存入一笔相同金额的钱，投资于同一支开放式基金，并长期持有3至5年，它最大好处是平均投资成本，每月的强制储蓄还可让我们在不经意间，积累下一笔不小的财富。它特别适合于若干年内子女教育金，甚至是多年后夫妻养老金的专项储备。

从大处规划，从小处着手，借助银行现有的工具，相信您定能够理出一个美好的财富人生！

投资学课堂：

不同的人和家庭在制定自身理财方案时会有较大的不同。但最为核心的对于自己的未来要有全盘考虑，这样才能做出最适合于自己的理财方案，展现家庭首席财务官的风采。

“退休养老”理财经

退休？离我们远吗？去年《安盛退休生活角度调查》显示，西方国家人士在33岁就开始准备退休计划。

有多少退休金才够？其实没有固定的数字，只有相对的，比如夫妻两人的消费习惯以及生活方式都将决定了你以后需要多少退休金。

案例：退休夫妻

尹女士今年49岁，孩子已经工作，夫妻俩现有银行存款12万元，夫妇两人月收入2000元，有社会养老保险，无医疗保险，工作也不是十分稳定。尹女士对自己的理财计划很迷茫，很担心以后年纪大了，丧失工作能力以后的生活保障问题。

财务状况分析：

尹女士已步入中老年期，此期间主要的投资目标就是保证已经积累的财富的实际购买力不下降，财富不发生损失，为自己的退休生活提前做好准备，财富的保值与升值就成为这个年龄段投资者的主要投资目标。

◆投资建议：

首先购买商业保险。夫妇工作不十分稳定，每月收入2000元，银行存款为12万元，只有养老保险而没有医疗保险，对于这种家庭来讲，风险承受能力不高，家庭收入有限，积蓄不太多，应该格外注重意外伤害、重大疾病等方面的风险，建议夫妻两人目前应用少量费用支出的消费型重疾险附加意外伤害及意外伤害医疗保险来转嫁风险，每年的保费支出在2000—3000元即可。

其次，尹女士一家应多储蓄，投资不宜承受过高的风险，建议以银行储蓄【或货币基金】国债、开放式基金构成投资组合，要投资本金有保障的投资品种。如将12万元中的5万元购买国债，作为晚年养老资金的储备，2万元购买债券型基金或保本基金，它的收益与风险较低，2万元购买货币型基金，存取很灵活，收益高于同期银行存款，2万元可存入银行存款作为应急备用金。这种组合既可以满足他们对收益的追求，又可以有效降低投资风险，使资金渐渐增值，有助于步入中老年人的身心健康，不至于承担过多的压力。

对于收入不稳定的中老年人来说，理财有如下几种方式：银行储蓄存款，安全灵活；国债，也很安全，收益略高于银行存款，灵活性差些；收藏，兴趣爱好大于收益；基金，风险相对较高，但可以做定期定额投资，降低风险。

投资学课堂：

不论你是年老还是年轻，提早准备，做好规划，对于给自己一个富足又有意义的退休生活而言，是很重要的。

第十五、80后，一样可以成功的创业之路--投资经验大家谈

刚刚走出社会不久的“80后”一代，面临创业、成家等人生大事。“80后”年轻有活力，敢于尝试新生事物，但同时，“80后”创业也同样会面临经验不足、资金短缺两大问题，因此，如何降低创业成本、积累创业经验便成为“80后”创业首要解决的问题。尝试自主创业也是不少年轻“80后”的梦想。虽然困难重重，但他们仍然挥戈跃马，披荆斩棘。同样有许多成功的经验和大家一起分享。

80后毕业生的“小丑快递”

作为80后，这是引起争议的一代人，曾经成为了“自私和个性”的代名词。但不管怎么样，这代人已经完成了学业，走上社会，成为了这个社会的中间力量。中国未来几十年的发展，就取决与我们这代人的成就。

今天的80后甚至90后如何选择呢？是选择一份非常安逸的工作？还是自主创业呢？

就业难，曾让当年一度在校园热议的创业潮流，又重新在高校涌动。自主创业，如今无疑已成为解决大学生就业问题的另一条出路。

创业人物：刘莉莉，1980年出生，沈阳大学环境工程系2003届毕业生。

沈阳小丑之家快递有限公司项目简介：以小丑的形象进行小件物品的递送